大学生の三井住友VISAの種類を比較「クレカマウントおじさんがウザい件」

2019年1月11日

これは実話です。

三井住友VISAカードには大学生でも作れるクレジットカードが4種類も用意されています。カードスペックを比較しても、いまいちどれを選べばいいかわからないという人のために三井住友VISAの選び方をまとめました。

学生向けクレカは親の同意が必要だと思われがちですが、20歳以上なら自分1人でも申し込むことができます。銀行口座を用意しておけばネットから申し込み可能です。学生クレカの審査はゆるいと言われており、特に、始めて作る学生クレカで「審査に落ちた」という話しはほとんど聞きません。社会人になってからのほうが審査が厳しくなるため、学生のうちに1枚作っておくと安心です。

就職したあとイヤミを言われる

まず最初に、大学生が在学中にクレカを作っておくべき理由を紹介します。

海外出向は私自身の体験ではないのですが、私が実際に見てきた実話です。

海外出張で困る

クレジットカードを持っておらず、海外出張(海外出向・海外赴任)のときに困ったという話です。

数日の出張ならいいですが、場合によっては1ヶ月~半年以上も海外に滞在する場合があります。

そんなとき、クレジットカードを持っていないと不便です。その人は出向が決まってから慌ててカードを作っていました。

大学生のうちにカードを作っておけば、急な出張にも対応することができます。

イヤミおじさん

極稀に、会社の上司や先輩でクレジットカードマウントをしてくる人がいます。

「お前、クレカ持ってないのか。やっぱ世間を知らないんだな。今どきクレカも持ってないって人生プランが出来てないぞ。俺が人生設計をしてやるよ。まず、今の貯金額がどれくらいあって、老後の試算はどうなってるかだな。毎月いくら貯金してるんだ?」

いないと思うでしょ?

こういう人が実在します!

職場にクレカマウントおじさんが居たら、クレカを持ってなくても「持ってる」と言ったほうがいいですね。

海外を視野に入れるならVISA

日本のカード決済会社と言えばJCBが有名です。

しかしJCBは世界的にはマイナーです。海外でのシェアは約1.2%しかありません。

マスターカードは約26%です。

そしてVISAは約55%のシェアがあります。国際ブランドで迷っているときはVISAを選んでおきましょう。

三井住友VISAカードの種類と選び方

三井住友VISAカードは種類が多いです。学生専用カードが4種類、若者専用カードが1種類、通常カードが6種類以上あります。

ここでは、大学生ならどのカードを選ぶのがいいのかを紹介します。

大学生向けカードは次の4種類。

  • デビュープラスカード
  • アミティエカード
  • クラシックカード
  • クラシックカードA

まず、クラシックカードとクラシックカードAの違いです。内容はほぼ同じですが、年会費と保険の扱いが違います。

クラシックカードは年会費無料で、海外旅行保険2,000万円が付きます。

クラシックAのほうは年会費250円+税で、海外&国内旅行保険2,500万円が付きます。

手厚い旅行保障が欲しい人
→クラシックAを選ぶ

国内旅行保険が不要なら、クラシックカードAは候補から除外しましょう。

年会費は無料

  • デビュープラスカード
  • アミティエカード
  • クラシックカード

この3つの年会費は基本的に無料です。デビュープラスは年1回の利用で無料になり、他の2枚は条件なしで無料です。

3枚とも似たようなスペックですが、還元はデビュープラスが1番高いです。その代わり、デビュープラスは年に1度も使わないと翌年から1,250円+税の年会費がかかります。

年に1回使わないかも
→アミティエかクラシックを選ぶ

アミティエとクラシックはどっち?

アミティエは携帯料金支払い時のポイントが2倍になります。還元率はアミティエが上です。

アミティエは海外・国内の保険に対応しています。クラシックは海外保険のみです。

その他のサービスは同等なので、クラシックを作る意味がありません。

ただし、アミティエは女性しか作れない!

追記
男性でもアミティエを作れるようになりました。

クラシックVSアミティエ
→アミティエを選ぶ

高還元ならデビュープラス

  • 旅行の保険はいらない
  • 年に1回はカードを使う

この2つの条件を満たす人ならデビュープラスが1番お得です。

保険がない代わりに、ポイントが常時2倍になります。還元率にすると1%~1.15%です。

入会後の3ヶ月はポイントが5倍なので、年会費無料の楽天カード(1%還元)と大きく差をつけることができます。

大学生向け三井住友VISAまとめ

カード種類 年会費 買物保険 旅行保険 ポイント
デビュー
プラス
1250円
年1回利用で無料
買物○ 国内×/海外× 常時P2倍
入会3ヶ月は5倍
アミ
ティエ
無料 買物○ 国内○/海外○ 携帯支払P2倍
クラ
シック
無料 買物○ 国内×/海外○ ボーナスなし
クラ
シックA
250円+税 買物○ 国内○/海外○ ボーナスなし

4種類のカードは年会費の扱い旅行保険に差があります。

ここからは各カードの共通点です。

共通のサービス

ポイントUPモール

ネット通販をするときに、モールサイトを経由することでポイントが2~20倍になります。

  • Amazon
  • 楽天市場

といった大手サイトでも有効です。

ショッピング補償

クレカ決済をして買った賞品が、壊れたり、盗まれたときの損害を最高100万円まで補償してくれます。

保証期間は購入日から90日間。補償が適用になるのは分割払いやリボ払いをした時だけなので、10万円以上の大型家電を買ったときに役立ちます。

カード盗難サポート

カードの紛失・盗難には24時間・年中無休で対応して貰えます。不正利用の可能性がある場合は、オートで利用ストップをしてくれる制度もあります。

追加カード

追加カードは、ETC(高速道路支払いカード)やWAONカード(電子マネー)のように、クレカとは別に支払い用カードを作るサービスです。

  • ETC
  • iD専用カード
  • iD携帯型
  • 家族カード
  • PiTaPa
  • バーチャル
  • WAON
  • アップルPay

卒業したらどうなる?

大学を卒業すると、同名の社会人向けカードに切り替わります。

アミティエ(学生)カードならアミティエカードに、クラシック(学生)カードならクラシックカードになります。

デビュープラスカードだけは、プライムゴールドカードにランクアップできます。

通常のゴールドカードは10,00円+税の年会費がかかりますが……。

プライムゴールドカードは、ゴールドと同等の機能(空港ラウンジ利用など)を持ちながら、最安年会費1,500円で持つことができます。

以上、学生向けクレジットカードの比較とまとめでした。

公式サイトのクレカ一覧で「学生向け」にチェックすると、学生用カードだけを表示できます。

年収200万円以下で作れたカード
「クレジットカード会社の審査通過ラインは年収200万円以上!」と言われていますがここでは年収200万円以下の自営業(私)でも審査に通ったカードを紹介します。
クレカ結果審査確認
電話
楽天カード50万円以下
通った
即日
34分
なし
【リクルートカード】100万円以下
通った
4日なし
Yahoo! JAPANカード130万円以下
通った
即日
5時間
なし
イオンカードセレクト160万円以下
通った
1日あり
リクルート
カードプラス
100万円以下
落ちた
-あり
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