楽天カードで節約!初心者が見落とす効率的な作り方

このページでは次の4つをまとめて紹介します。

  1. どうして節約に楽天カードを選ぶのか!
  2. 楽天カードの種類をパパッと解説
  3. 損しないカードの作り方・入会のタイミングとは
  4. 貯めたポイントは最大限に活かす!

節約に楽天カードを選ぶ5つの理由

理由は5つあります。

1.年会費無料だから

使っても、使わなくても料金は一切かかりません。
これ、非常に重要です。

JCB一般カードの年会費は1,375円です。
年会費を払ったらポイント還元なんて1発で吹っ飛びます。

“条件付き無料”カードも危険です。
入院など、クレカを使わない時期があると条件を満たせなくなります。

節約なら無料カード一択です。

2.還元率が高いから

楽天カードの還元率は1%です。
特別な条件なしで、常に1%あります。

いっぽう以下のカードは還元率0.5%です。

  • エポスカード
  • セブンカード・プラス
  • イオンカード
  • 三菱UFJニコス VIASOカード
  • ライフカード
  • セゾンカードインターナショナル

楽天カードなら2倍のポイントが貯まります。

3.無料カードなのに保険ついてるから

3つの保険がついてます。

  • 紛失の保険
  • 盗難の保険
  • 海外旅行の保険

無料カードで海外旅行をカバーしているのは珍しいです。
補償額は最大2000万円です。

4.年収50万円でも審査に通った

クレカは「年収200万円以上じゃないと審査に落ちる」と言われています。

私は年収50万円以下・自営業と記載して審査に通りました。

必ず審査に通るとは限りませんが、1つの参考にしてください。
パート・アルバイトでも申し込めます。

5.楽天市場と相性がいい

楽天市場のまとめ買いに便利です。

「貯めたポイントは最大限に活かす!」のところで詳しく説明します。

ついでにその他のメリット紹介

ガソリンがお得

以下のスタンドは貯まるポイント2倍です。

  • エネオス(ENEOS)
  • ジョモステーション(JOMO)

ガソリン給油、カーケア用品、オイル、バッテリーも対象です。

引っ越しがお得

以下の引越し業者はポイントが最大11倍の還元になります。

  • アリさんマークの引越社
  • サカイ引越センター
  • 引越しは日通
  • ハート引越センター
  • 博多引越本舗
  • アイソニック株式会社
  • アシストマーク

楽天カード10種をパパッと解説

楽天カードは10種類あります。

一覧表の最初の4つだけ見れば大丈夫です。
それ以外は節約に向いてません。

種類年会費海外
保険
空港
ラウンジ
Edy詳細
楽天カード0円×基本カード
パンダ0円×券面がパンダになっただけ
Pinkカード0円×基本は楽天カードと同じ
有料オプションを追加できる
Pinkパンダ0円×券面がパンダになっただけ
ゴールド2000円楽天市場のポイント5倍
プレミアム1万円旅行保険が
最大5000万円
アカデミー0円×学生専用
キャッシング不可
銀行カード0円××楽天銀行の
キャッシュカード機能付き
ANA
マイレージ
500円×ANAマイルが貯まる
ビジネス2000円××法人向け
※年会費は税抜き価格

楽天カード、楽天パンダカード、Pinkカード、Pinkパンダの4種類から選びます。ほぼ内容は同じなのでデザインで選んでOKです。

家族カードについて

家族カードは5枚まで作れます。家族カードも年会費無料です。

損しない入会タイミング

楽天カードは入会特典でポイントが貰えます。
他カードよりも特典が大きいです。

貰えるポイントはタイミングで変わります。

過去最大は1万円

私の知る限り、今までの最高額は1万ポイントでした。
最低は5000ポイントでした。

7000円以上がボーダー!

1万円のキャンペーンは頻度少ないです。しかも、貰う条件が厳しいです。

最新キャンペーンをチェック
→7000円以上なら入会

これが入会特典で損しないボーダーラインです。
キャンペーンは以下のページで確認できます。

楽天カードの作り方

特典を貰う条件は?

キャンペーンURLから申し込むと、確実に条件を満たせます。

※さっき上のほうで貼ったリンクがキャンペーンページです

国際ブランドの選び方

国際ブランドを3つから選べます。

  • JCB
  • MasterCard
  • Visa

どれを選んでも審査の難易度や還元率は同じです。

日本で使うなら

日本で使うならJCBがおすすめです。電子マネーEdyのチャージでポイントが付与されるのはJCBだけです。

海外でも使うなら

海外旅行でも使うなら国際ブランドのVisaがおすすめです。

Visaは「カード発行数」と「加盟店舗数」が世界1位です。
対応してる国が多いです。

カードデザインの選択

カードのデザインは次の中から選べます。

  • 楽天カード
  • 楽天PINKカード
  • お買い物パンダカード(期間限定)

補助カードの申し込み

家族カードやETCカードを作りたい時は、申し込むときにチェックをONにします。

家族カードは完全無料です。

ETCは年会費540円です。
イオンカードはETC無料なので、楽天イオンの2枚持ちもいいでしょう。

Edy機能

無料で電子マネーのEdy機能をつけられます。

チェックをONにすると500円分のEdyチャージ済みカードが届きます。

審査情報の入力のコツ

審査に必要な情報を入力します。

  • 名前
  • 誕生日
  • 性別
  • 住所
  • 電話番号
  • 勤務先

入力のコツは、矛盾点をなくすこと。

矛盾点って?

年齢が20歳なのに勤続年数10年。
どう考えてもおかしいのでアウトです。

電話で「本人確認」「在籍確認」はある?

  • 自宅に本人確認の電話がかかってくる
  • 職場に在籍確認の電話がかかってくる

私が申し込んだ時はどちらもありませんでした。

楽天カードは基本的に電話をかけていないようです。申込者が未成年の時だけ確認があるという噂です。

申し込みのあとは?

申し込み後、審査結果のメールが来ます。
早い時は30分以内、遅くても1週間以内にメールがきます。

審査に落ちた場合も届く?

審査に落ちてもメールでお知らせがあります。

審査結果がすぐ届かないときは?

次のような人は審査に時間がかかることがあります。

  • 過去にクレジットカードでトラブルを起こした人
  • 消費者金融に大量の借金がある人

貯めた楽天ポイントを活かす

楽天ポイントは2種類あります。
「楽天ポイント」と「楽天スーパーポイント(期間限定)」です。

入会特典で貰えるのは
→期間限定ポイント

カード利用で貯まるのは
→楽天ポイント

楽天ポイントは、最後にポイントを獲得してから1年間有効です。楽天カードを使い続ければ実質無期限です。

期間限定ポイントの使い道

楽天市場でギフトカードを購入

ギフト券・ギフトカードを買う方法です。
有効期限がないので無駄になりません。

楽天市場で売られているのは4種類のギフトカードです。

  • JCBギフトカード
  • JTBナイスギフト
  • UCギフトカード
  • ジェフグルメカード

JCBギフトカード
全国で使えて有効期限なし。デパート、スーパー、飲食で使えます。買取ショップ(金券ショップ)での買取金額も安定して高いです。

JTBナイスギフト
名前は違いますがJCBギフトカードと同じです。有効期限はありません。

UCギフトカード
有効期限はなし。JCBより使える店舗は少なめです。(対応店舗の一覧

ジェフグルメカード
有効期限なし。飲食店に特化した商品券です。以下のファストフードのほか、全国35,000店舗で使えます。(主な店舗一覧

  • ケンタッキーフライドチキン
  • モスバーガー
  • サーティーワンアイスクリーム
  • リンガーハット
  • 吉野家
  • 松屋
  • 日高屋
  • 天丼てんや

期間限定ポイントを別のポイントに移行

期間限定ポイントは移行できません。
WAON、楽天Edy、ANAマイル、Tポイントの全てに非対応です。

通常の楽天ポイントはできます。
楽天Edy、ANAマイルに交換可能です。

楽天ポイントは換金より”実質換金”

ギフト券を買って→売って、という流れで換金すると、もとの8割ほどしか現金化できません。

ポイントを活かすなら楽天市場で日用品・お米を買いましょう。
絶対に必要なものを買えば、その分の出費がなくなるので”実質換金”できます。

我が家は「農家が直接販売しているお米」を買っています。安いわけではないですが、スーパーでは買えない銘柄なので重宝しています。

その他、旅行に行く人は楽天トラベル、美容室は楽天ビューティ、電子書籍は楽天ブックスでポイントを使えます。

なぜ楽天サービスが1番お得なのか

その理由は、ポイントで買ったものにポイントがつくからです。

3万ポイントを使って楽天市場で10%還元の商品を買ったとすると、追加で3000ポイント貯まります。

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