楽天カードで節約!初心者が見落とす効率的な作り方

この記事の所要時間: 2126
楽天カードデザイン 初年度 次年度
年会費 0円 0円
無料条件 完全無料
還元率 1%~ 3%
入会特典 5000~ 10000円
家族カード 無料 5枚まで
ETCカード 540円
旅行保険 国内× 海外○
盗難保険 あり
買い物保険 楽天市場 限定
1万円を貰える人、貰えない人の差はコレ!!
楽天カードの作り方と効率的な使い方についてまとめました。

楽天カードを作る意味

楽天カードを作る意味は2つあります。

審査に通った

クレジットカードは年収200万円以上ないと審査に通らないと言われていますが私は年収50万円以下・自営業と記載して審査に通りました。パートやアルバイトでも申し込めるカードです。

SPUに参加

SPUとはスーパーポイントアップの略です。

通常、楽天市場の買い物では1%分のポイントしか付きませんが楽天カードで支払うと+3%分のポイントが加算されます。

合計4%還元となり日用品~お歳暮まで、様々なものをお得に買うことができます。

楽天カードを作るタイミングは?

楽天カードはいつ入会するとお得になるのでしょうか。入会特典を沢山貰えるタイミングについて紹介します。

タイミングでキャンペーンが違う

楽天カードの入会キャンペーンはカードを作るタイミングによって変わります。過去のキャンペーンを見ると5,000円~10,000円分のポイントが多いですね。

過去最大は1万円

私の知る限り、今まで最高の入会特典は1万ポイントでした。逆に最低の場合は5,000ポイントです。

7000円以上がボーダー!

10,000円のキャンペーンは頻度少なくて条件も厳しめです。かといって5,000円や6,000円で作るのはもったいないです。

最新キャンペーンをチェックして7000円以上だったタイミングで入会!

これが入会特典で損しないボーダーラインになります。

楽天カードの作り方

入会特典を多く貰う方法

入会特典を最大限に貰うには入会特典とキャンペーン特典のW取りを目指しましょう。

楽天カードを作ると次の2つが貰えます。

  • 入会特典
  • キャンペーン特典
私は8000円貰いました!
時期によって貰えるポイントが変わるニャ!

特典を貰う条件は?

特典を貰う条件はキャンペーンのページから申し込むこと。簡単に思えますが1つだけ注意があります。

今まで1回も楽天市場(通販)を使ったことがない人は要注意。キャンペーンを経由できない可能性があります。

その理由

楽天カードを作る時は楽天会員になる→カードを作るという流れになります。

自分が楽天会員かどうかは次で判断できます。

今までに楽天市場を使っている人
既に楽天会員です
使ってない人
登録が必要です

会員になるには

楽天会員登録のページからメールアドレスなどを入力して会員になれます。楽天会員はただポイントが貯まるだけなので審査もないですし完全無料です。

会員になったら

会員登録後、ページのどこかに「楽天カード申し込み」というリンクがあるかもしれません。

そこから登録するのはNG!

リンクによってはキャンペーンを経由できない可能性があるからです。申込みの際はちゃんとキャンペーンページ経由であるかをチェックしておきましょう。

楽天カードを作る前の3つの確認

年会費は無料?

楽天カードは完全に年会費無料タイプのカードです。

年会費無料だと思っても実際は……。

  • 年に1回は使わないと年会費がかかる
  • 無料なのは初年度だけ

といった条件があるカードもありますが楽天カードはカードを1回も使わなくても完全無料で持っていられます。

審査は甘い?

楽天カードは自営業でも作れる(私が作れた)カードの1つです。

私が申し込んだ時は年収50万以下と入力しました。それでも審査に通りました。

専業主婦やアルバイト、学生でも申し込めるカードです。

即日発行できる?

カードの即日発行はできませんが審査が即日で終わることはあります。

私は申込みから34分後に審査が終わりました。遅くても1週間以内に審査結果がメールで届きます。

国際ブランドの選び方

楽天カードでは国際ブランドをJCB、MasterCard、Visaの3つから選ぶことができます。

どれを選んでも審査の難易度や還元率は同じです。

日本で使うなら

日本で使う予定なら国内ブランドのJCBがおすすめです。電子マネーEdyのチャージでポイントが付与されるのはJCBだけです。

今は電子マネーを使っていない人でも今後の可能性としてJCBを選んでおくと安心です。

海外でも使うなら

海外旅行でも使うなら国際ブランドのVisaを選びます。

Visaは「カード発行数」と「加盟店舗数」が世界で1位なので多くの旅行先で使うことができます。

MasterCard

特にこだわりがなければMasterCardを選ぶメリットはありません。

私はEdyを使うのでJCBを選びました!

カードデザインの選択

カードのデザインは次の中から選べます。

  • 楽天カード
  • 楽天PINKカード
  • お買い物パンダカード(期間限定)
つぶやき
本当はお買い物パンダが良かったんですが私が作った時はまだお買い物パンダカードがありませんした……。可愛くて好きなのに残念です。

補助カードの申し込み

家族カードやETCカードを作りたい時はチェックをONにします。

家族カードは完全無料。申し込むだけで1,000円分の特典が貰えます。

ETCは年会費540円!

これは高いですね。年に540円も払ったらせっかくのポイント還元が無駄になってしまいます。出来ればETCカードが無料のイオンカードリクルートカードを使いましょう。

私は楽天カードとは別にETCカード用にイオンカードを持つようにしています。

Edy機能

無料で電子マネーのEdy機能をつけることができます。

チェックをONにすると500円分のEdyがチャージされた状態でカードが届きます。Edyはコンビニの買い物で使えるます。チェックしたほうがお得です。

オートチャージを有効にするとさらにポイントが貰える!
Edyからのお知らせは「受け取らない」を選ぶニャ!

審査情報の入力のコツ

審査に必要な情報を入力します。

  • 名前
  • 誕生日
  • 性別
  • 住所
  • 電話番号
  • 勤務先

入力のコツは矛盾点をなくすことです。

審査情報に矛盾がある人はクレジットカードの審査に落ちやすくなります。

矛盾点って?

年齢が20歳なのに勤続年数が10年ならアウトです。

誰がどう見てもおかしい入力があると審査に落ちます。

自営業の私が年収50万以下と入力しても審査に通ったので正直に書けば問題ないでしょう。

電話で「本人確認」「在籍確認」はある?

  • 自宅に本人確認の電話がかかってくる
  • 職場に在籍確認の電話がかかってくる

私が申し込んだ時はどちらもありませんでした。

楽天カードは基本的に電話をかけていないようです。申込者が未成年の時だけ電話連絡があるようです。

申し込みのあとは?

申し込みが終わったら審査結果がメールで届きます。早い時は30分以内、遅くても1週間以内にメールがきます。

審査に落ちた場合も届く?

審査に落ちてもメールでお知らせがあります。

審査結果がすぐ届かないときは?

次のような人は審査に時間がかかることがあります。

  • 過去にクレジットカードでトラブルを起こした人
  • 消費者金融に大量の借金がある人

楽天カードが届くのを待つ

カードが届くまでの期間は審査結果のメールが届いてから1週間ほどです。

本人受取の郵便で届くので第三者が不正に受け取られることはありません。

入会特典の貰い方

記事執筆時点のキャンペーンの場合です。キャンペーン内容は変わることがあるので申込時にチェックしてください。

基本の特典2000円

サイトから入会特典の受け取り申請ができます。
楽天カードの入会特典ポイント
申請は2~3分で終わる簡単なものです。わからない場合は楽天カードのページにある『”申請方法はこちら!動画でご覧頂けます”』というリンクをタップするとやり方の動画が見れます。

キャンペーン特典5000円

時期によって貰える金額と貰うための条件が変わります。

今回のキャンペーンであればカードを使って1円以上の支払いをすることが条件になっています。カードが届いたらすぐに利用しておきましょう。

ポイントは期間限定?

入会特典のポイントは貯めておけます。キャンペーンのポイントは「ポイント進呈翌月末までの期間限定ポイント」です。

すぐに買いたいものが見つからない時は?

楽天市場でティッシュやトイレットペーパーなどの日用品のまとめ買いがおすすめ。日用品を買う予定だったはず現金が自由に使えるようになります。

また、楽天市場でJCBギフトカードを買えば有効期限が無制限になります。金券ショップで売れば現金化もできます。

楽天カードを作るメリットがある人の特徴

当てはまる項目が1つ以上あるなら楽天カードを作るメリットがあります。

  • とにかく早くクレカを持ちたい
  • 大量のポイント還元でお得に買い物したい
  • コンビニでポイントを貯めたい
  • ガソリン代を減らしたい
  • 入会特典の5,000円が欲しい
  • ポイント2倍、ポイント10倍などの還元率アップが好き
  • 他のクレカで審査に落ちた
  • 自営業やフリーランスだから他カードの審査に通らない
  • 楽天市場で買い物することがある

ここからは楽天カードの魅力について1つ1つ紹介していきます。

どんな買い物でもポイント還元

楽天カードは常に1パーセントのポイント還元があります。同じく年会費無料のイオンカードと比べてみましょう。

比較 イオン 楽天
常に 0.5%還元 1%還元
イオンで割引 あり なし
年会費 0円 0円

イオンカードで割引されるのはイオンで買い物した時だけです。対して楽天カードはどのお店でも常にイオンカードの2倍の還元が受けられます。

ガソリンがお得

ガソリン関係で楽天カードの利点があるのは次の2つです。

  • エネオス(ENEOS)
  • ジョモステーション(JOMO)

ガソリンスタンドのエネオス(ENEOS)やジョモで支払う時、楽天カードを使うとポイントが2倍になります。

ガソリン給油だけでなくカーケア用品やオイル、バッテリーも対象です。

還元シミュレーション

1ヶ月に5,000円の給油をする家庭なら……。

支払いを楽天カードに切り替えると毎月100ポイントを獲得できます。年間で1,200円分のポイントが貯まります。

その他にポイントが貯まるガソリンスタンド

  • 出光
  • エネクスフリート(エネフリ)
  • SOLATO 太陽石油
  • 伊藤忠エネクス
  • キグナス石油

上記のガソリンスタンドは1リットルごとに1ポイントが貯まります。

引っ越しがお得

  • アリさんマークの引越社
  • サカイ引越センター
  • 引越しは日通
  • ハート引越センター
  • 博多引越本舗
  • アイソニック株式会社
  • アシストマーク

上記の引っ越し業者を使うと最大11倍のポイント還元が受けられます。

還元シミュレーション

アリさんマークで月~木曜日に引っ越して料金が10万円かかったら……。

楽天カードなら11%還元になるので11,000円がポイントで戻ってきます。

引っ越し業者ごとの一覧表

基本+曜日ごとのボーナスポイントが獲得できます。

業者 基本 月~木 土日
アリさん 3%+ 8% 4% 4%
サカイ 3%+ 3% 3% 2%
日通 0%+ 2% 2% 2%
ハート 2%+ 0% 0% 0%
博多本舗 0%+ 1% 1% 1%
アイソニック株式会社 0%+ 1% 1% 1%
アシストマーク 0%+ 1% 1% 1%

コンビニがお得

コンビニの還元率を一覧にしました。

1%のコンビニ

  • セブンイレブン
  • ローソン
  • ファミリーマート
  • ミニストップ
  • セイコーマート

2%のコンビニ

  • ポプラ
  • 生活彩家
  • くらしハウス
  • スリーエイト

3%のコンビニ

  • サンクス
  • サークルK

+K会員に登録していると3%、未登録だと2%の還元です。

ポイント加盟店の一覧

上記で紹介したガソリンスタンド、引っ越し、コンビニ以外の加盟店をリストアップしました。

ジャンル 還元率 店名
カーライフ 2% キズキレンタルサービス、ミスタータイヤマン葛西店
カーライフ 3% タイヤセレクト、タイヤランド
ファッション 2% 都丸洋服店、、Parade、here de sucreries
ファッション 3% 紳士服のコナカ、紳士服のフタタ、SUIT SELECT、KONAKA THE FLAG、エースコンタクト、メガネストアー
ショッピング 2% 大丸、つるやゴルフ、松坂屋、テニススタジオ Viva-T、城山家具、プラナージュ
ショッピング 3% スーパーギターショップBig Boss、家具・インテリアのルームズ大正堂、さかいやスポーツ、JEUGIA
ビューティー 2% 琉球コスメハウス、Head&Body Relaxation トトのえる、むさし鍼灸整骨院、BEAUTY GENE professional(二子玉川ライズS.C.店のみ)、スパネイル、メナードフェイシャルサロンひうち、Arks hair、いまい整体院、エステサロンらく美、ジャパンカイロ青葉、Fufula
ビューティー 2% てもみん・グローバル治療院、ヘアメイクsolidplace
ビューティー 3% Hair&Make FUSE、ヘアメイクパッセージ、リフレッシュ工房オズ、美容室センス
アミューズメント 2% ドリームズ小田原駅前店、たちかわ競輪、東京オーバル京王閣
アミューズメント 3% 大江戸温泉物語、複合カフェリラックス
交通 2% ベストワンクルーズ、アミー号.com
交通 2.5% 得タクネットワーク
外食 1.5% しゃぶしゃぶ温野菜、カフェ&バー PRONTO
外食 2% ミスタードーナツ、MOSDO、アンド・ドゥ、ペッパーランチ、クニズ、CABステーキ、炭焼ハンバーグステーキくに、東京634バーグ、武蔵ハンバーグ
ドラッグストア 1.5% ツルハドラッグ、くすりの福太郎、ドラッグストアウェルネス、ウォンツ、くすりのレデイ・メディコ21、ダイコクドラッグ

この他にも「居酒屋」「書店」「地域密着型ショップ」などでポイントが貯まります。楽天カードのポイント加盟店は100以上あります。

楽天市場がお得

楽天市場の利用で1%、カード利用でさらに3%の還元が受けられます。楽天カードを使うだけで常に4%の値引き(ポイント還元)になります。

ポンカンキャンペーン

楽天カードを持っている人だけのキャンペーンです。

楽天市場での買い物やサービス利用数に応じてポイントがアップ。最大で+3%まで還元率が上がります。

楽天カード(4%)+ポンカン(3%)で合計7%になります。

楽天カード感謝デー

不定期で開催される感謝デーではさらに追加で1%のポイントアップがあります。

勝ったらポイントキャンペーン

「楽天イーグルス」もしくは「ヴィッセル神戸」が試合に勝つと次の日のポイントが+1%になります。両方が勝つと+2%になります。

家族カードが5枚まで無料

5枚までカードを発行できます。

対象となるのは次のうち生計を同一にしている人です。1人ずつ明細を確認できるので誰が何を使ったかも把握できます。

  • 配偶者
  • 両親
  • 子供

海外旅行の保険あり

楽天カードには海外旅行障害保険がついています。

どんな時に保険が使えるの?

海外旅行に行っている時のケガや病気です。

さらに「事故でモノを壊してしまった時の賠償責任」や「バッグ、衣類、カメラ、時計などの持ち物を盗まれる・壊れる・火事で燃えた時の携行品損害」も保険対象になる場合があります。

※旅行料金を楽天カードで支払った場合のみ

保険金額

補償内容 保険金額
(傷害)死亡後遺障害 最高2,000万円
傷害治療費用 最高200万円
疾病治療費用 最高200万円
賠償責任 最高2,000万円
携行品損害 最高20万円(免責金額3,000円)
救援者費用 最高200万円

詳細は公式サイトの保険ガイドにて確認できます。

5,000円以上の入会特典

楽天カードに入会すると特典で5,000円~8,000円分のポイントが付与されます。ほぼ常にキャンペーンを開催しています。

楽天の入会特典は他のカードより高額であり、獲得条件もゆるいものが多いです。楽天カードを作るときはキャンペーンを利用しましょう。

楽天ポイントの得する使い方

楽天ポイントの使い道って何があるの?
ネットでの買い物以外に普段の買い物でも使えるニャ!

ポイントの種類

楽天ポイントには楽天スーパーポイント(期間限定)楽天ポイントの2種類があります。

入会特典で貰える
期間限定ポイント
カード利用で貯まる
ほぼ無期限

期限があるかどうかの違いですね。

楽天ポイントは貯めておける

楽天ポイントの期限は最後にポイントを獲得した月から1年間です。楽天カードを使うたびに期限が1年間伸びることになるのでほぼ無期限で貯めていけます。

期間限定ポイントの使い方

楽天スーパーポイントには一律の有効期限がありません。キャンペーンごとに期限が決められるので早く使わないと短期間で消えてしまいます。

スーパーポイントは消える前に使い切ってしまいたいですね。ポイントをお得に消化する方法を紹介します。

楽天市場でギフトカードを購入

楽天市場でギフト券・ギフトカードを買う方法です。ギフト券には有効期限がないのでギフト券へ交換すればポイントが無駄になりません。

楽天市場で売られているのは4種類のギフトカードです。

  • JCBギフトカード
  • JTBナイスギフト
  • UCギフトカード
  • ジェフグルメカード

JCBギフトカード

JCBギフトカードは全国で使えて有効期限なしです。使えるお店は豊富で、デパート、スーパー、飲食でも使えます。

カテゴリ 使えるお店
コンビニ サークルKサンクス
大型店 ドン・キホーテ、イオン、東急ハンズ、ららぽーと、三井アウトレットパーク
デパート 伊勢丹、井筒屋、そごう、大丸、丸井、高島屋、天満屋、パルコ、松坂屋、三越
百貨店 東急、小田急、近鉄、京王、京阪、西武、東武、遠鉄、阪急、阪神、丸広、名鉄
スーパー イトーヨーカ堂、西友、ダイエー、東急ストア、東武ストア、長崎屋、マックスバリュー、マルエツなど
家具 ニトリ、大塚家具、家具の大正堂
家電 ヨドバシカメラ、ビックカメラ、ヤマダ電機、ノジマ、エディオン、オノデン、ケーズデンキ、コジマ、上新電機、星電社、ベイシア電器、ベスト電器、マツヤデンキ、ラオックス
ホームセンター コメリ、島忠ホームズ、コーナン、ムサシ、ホームプラザナフコ、ロイヤルホームセンター
その他 カラオケ、旅行、スポーツショップ、メガネショップ、ホテルなど

買取ショップ(金券ショップ)での買取金額も安定して高いので楽天スーパーポイントの交換先として人気があります。

JTBナイスギフト

ナイスギフトはJCBギフトカード取扱店で使えます。名前こそ違いますがJCBギフトカードと同じです。

有効期限はありません。

UCギフトカード

全国チェーン店で使えるギフトカードです。JCBに比べると対応する店舗は少なめです。(対応店舗の一覧

有効期限はありません。

ジェフグルメカード

ジェフグルメカードは飲食店に特化した商品券です。以下のファストフードのほか、全国35,000店舗で使えます。(主な店舗一覧

  • ケンタッキーフライドチキン
  • モスバーガー
  • サーティーワンアイスクリーム
  • リンガーハット
  • 吉野家
  • 松屋
  • 日高屋
  • 天丼てんや

有効期限はありません。

普段の買い物で使う方法

楽天スーパーポイントを普通の買い物で使いたいという要望に応えて2014年以降は普段の買い物でも楽天スーパーポイントが使えるようになりました。

楽天ポイントカードは対応するお店で使えます。

楽天カードを持っているなら標準装備

2016年現在、楽天カードや楽天ピンクカード(クレジットカード)には楽天ポイントカードの機能がついています。

2015年以前にカードを作った人はポイント機能がついていません。切替手数料(1,000円)でポイント機能をつけられます。

楽天ポイントが使えるお店を紹介します。

コンビニ

サンクス、サークルK、生活彩家、ポプラ、スリーエイトの5種類の店舗で使えます。

ガソリンスタンド

出光、伊藤忠エネクス、エネクスフリートの3種類の店舗で使えます。

ドラッグストア

ツルハドラッグ、くすりの福太郎、ウェルネス、ウォンツ、メディコ21、ダイコクドラッグなどの店舗で使えます。

飲食店

ミスタードーナツ、アンド・ドゥ、しゃぶしゃぶ温野菜、ペッパーランチなどの店舗で使えます。

楽天スーパーポイントの移行と交換

楽天ポイントを楽天Edyに交換できる?

有効期限のある楽天スーパーポイントは交換不可。通常の楽天ポイントは交換可能です。

楽天Edyに移行すれば電子マネーが使える全店舗でポイントを消化できるようにます。

楽天ポイントをANAに交換できる?

楽天スーパーポイントもANAマイルに移行することができます。

移行率は楽天の2ポイント→ANAの1マイルです。

楽天ポイントをWAONに交換できる?

WAONポイントへの移行はできません。

楽天ポイントをTポイントに交換できる?

Tポイント(ヤフーポイント)への移行は基本的にできません。

以前は楽天オークション(楽オク)でTポイントギフトを買う方法がありました。楽オクが終了して使えなくなりました。

1番お得な楽天ポイントの使い方

「どこで使うのが1番お得なのか知りたい」「1ポイントも損したくない!」

そんな時におすすめの使い方は楽天グループでの利用です。

楽天グループというのは楽天市場や楽天トラベルなどの楽天株式会社が提供しているサービスのことです。

なぜ楽天サービスが1番お得なのか

その理由はポイントを使って買ったものにもポイントがつくからです。

3万ポイント持っているときに楽天市場で10%ポイント還元の商品を買ったとします。

するとその買い物でもポイントが貯まって3,000円分のポイントが追加されます。3万ポイントに追加で3,000円の買い物ができるというわけです。

さらに有効な使い方は?

現金で買う予定だったものを楽天市場で買う……これがさらなる有効利用です。

たとえば消耗する日用品です。

ティッシュ、トイレットペーパー、洗剤、ペットフードなどの消耗品をまとめ買いすれば、本来使うはずだった現金が手元に残るので実質ポイントを現金化したのと同じ状態です。

そのほか、出張のホテル代、美容院、動画の見放題、書籍の購入などにも使えます。

ポイントが使える楽天サービス一覧

楽天トラベル

楽天トラベル

1ポイント1円で国内の宿泊、海外の航空券を予約する、高速バスを予約する時に使えます。

使えるのは国内宿泊予約で最低100ポイント、1回の予約に使える最大ポイントは30,000ポイントまでです。

無料配布されているクーポンとの併用も可能です。

楽天ビューティ

楽天ビューティ
美容院やネイルサロンを予約するためのサイトです。楽天ビューティ経由でサロンを予約することで楽天スーパーポイントが使えます。

期間限定でポイントが大幅に貯まるキャンペーンも実施されています。

楽天Kobo

楽天Kobo

楽天Koboはスマートフォンやパソコンで本が読める電子書籍のサイトです。Koboタブレットや電子書籍リーダーを持っていなくても次の端末を持っていれば利用できます。

  • iPhoneやiPad
  • Androidスマートフォン
  • パソコン

紙の本と違って劣化がなく置き場所のスペースも取らないところが人気です。

楽天Koboのクーポンを併用すれば紙の書籍より安いので余っている数百円のポイント消化に向いています。全額ポイント払い可能です。

この記事のまとめ

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年収200万円以下のランキング

「クレジットカード会社の審査通過ラインは年収200万円以上!」と言われていますがここでは年収200万円以下の自営業でも審査に通ったカードをランキング形式でまとめます。

順位 クレカ 詳細 結果 審査 確認電話
1位 楽天カード 詳細 50万円以下
通った
即日
34分後
なし
2位 【リクルートカード】 詳細 100万円以下
通った
4日 なし
3位 ワイジェイカード 詳細 130万円以下
通った
即日
4時間55分後
なし
4位 イオンカード 詳細 160万円以下
通った
1日 あり
5位 P-oneWiz
入会特典なし
200万円以下
通った
4日 なし
リクルート
カードプラス
100万円以下
落ちた
あり
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